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数字人民币:深入了解中国的新货币形式-百度开发者中心
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数字人民币渐行渐近-新华网
数字人民币渐行渐近-新华网
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2022 03/ 13 07:18:43
来源:经济日报
数字人民币渐行渐近
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数字人民币渐行渐近
2022-03-13 07:18:43
来源:
经济日报
数字人民币的落地和应用正迎来加速期,特别是北京冬奥会上,数字人民币跨境支付发挥了重要作用。2月9日,中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会联合印发的《金融标准化“十四五”发展规划》提出,要研究制定法定数字货币信息安全标准,保障流通过程中的可存储性、不可伪造性、不可重复交易性、不可抵赖性。“十四五”规划和2035年远景目标纲要也提出,稳妥推进数字货币研发。本期邀请专家进行深入探讨。
主持人
经济日报社经济研究部主任、研究员 徐向梅
分阶段布局数字人民币发展
主持人:什么是数字人民币?从2014年中国人民银行着手研发到目前形成“10+1”试点格局,人民币的数字化进程是如何稳妥推进的?
黄震(中央财经大学金融法研究所所长):数字人民币是指央行发行的数字形式的法定货币。就数字货币的层面而言,数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),其功能和属性与流通中的纸币一致,只不过形态是数字化的。从电子支付的定位出发,数字人民币还是一种具有价值特征的数字支付工具。简而言之,数字人民币并不是一种新的货币,其实质上就是人民币的数字化形态。
数字人民币与微信支付、支付宝存在根本区别。数字人民币是法币,具有法偿性。微信支付和支付宝均不属于电子货币,而是一种第三方支付方式,作为支付工具,主要通过商业银行存款进行货币结算,其不具有法定货币级别的法律效力。数字货币与微信支付、支付宝等之间的关系更类似于“钱与钱夹”:微信支付和支付宝作为钱夹,里面装的是商业银行存款货币,现在也可以装数字人民币;而数字人民币本身就是一种可流通的法定货币。
数字人民币作为一种具有价值特征的独立支付方式,具有诸多优势。第一,数字人民币具有更高的安全性。尽管微信支付和支付宝体量足够大,但其背后仅是以商业信用作为背书,不能完全排除破产的可能性。而数字人民币作为我国的法定货币,其以国家信用为背书,能够使亿万用户的资产得到更为安全的保障。第二,数字人民币可实现离线转账。微信支付和支付宝均依赖于网络实现支付,而在央行对于法定数字货币的构想中,只要手机上有数字人民币的钱包,无需网络,通过手机之间碰一碰即可实现支付、转账等,具有更高的便利性。第三,数字人民币具有可控匿名性。在当前的支付方式中,无论是微信、支付宝,还是银行卡账户都是实名制。而数字货币在技术上可以实现小额匿名,商户和第三方平台均无法获取消费者的身份信息以及支付数据。同时,可控机制使得数字人民币具有更高的追溯性,防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为。第四,数字人民币可实现应用场景全覆盖。微信、支付宝等支付平台的主要覆盖范围为个人场景,而数字人民币可实现企业与金融机构、企业与个人之间等应用场景全覆盖。第五,数字人民币存在多终端选择。微信、支付宝等程序脱离了手机则无以附存,而数字货币则存在多种使用终端,除了手机,还可通过IC卡、功能机等载体使用。
中国人民银行在数字人民币领域的布局较早,就其发展进程而言,大致分为三个阶段。
第一阶段为理论初探阶段。2014年,央行成立发行法定数字货币研究小组,正式设立课题予以研究,开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。
第二阶段为研发设计阶段。2016年数字货币研究所成立,并且完成了央行数字货币第一代原型系统搭建。2017年末,经国务院批准,人民银行开始组织商业机构共同开展数字人民币研发。2019年,央行支付结算司表示,数字货币呼之欲出,并明确将采用双层运营体系。2020年1月,央行表示基本完成了数字人民币的顶层设计、标准制定、功能研发等。
第三阶段为试点发展阶段。为稳妥推进数字人民币研发,我国采取先试点的策略。2019年末以来,人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试,2020年11月开始,新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连作为试点地区。至此,形成了“10+1”试点格局,基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区,涉及场景包括公用事业、餐饮服务、交通出行、零售商超、证券及政府服务等,增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。
2022年1月,数字人民币(试点版)的应用在各大应用商店上架,微信支付也开始支持数字人民币钱包的开通,意味着数字人民币开始融入百姓日常生活。从长远来看,整个金融体系,甚至经济社会中的每一个机体都要适应央行数字货币及其运行机制的要求,这将会进一步助推数字经济、数字社会的创新与发展。
数字经济时代“新基建”
主持人:数字人民币在技术研发、试点应用、制度保障等方面走在国际前列,被誉为中国数字经济时代的“新基建”。随着数字人民币研发和试点工作不断推进,其发行能否促进人民币国际化程度的提升?
刘凯(中国人民大学经济学院教授):货币数字化是货币形态发展和演变的必然趋势,数字人民币发行是中国数字支付和数字金融快速发展的必然结果。数字人民币的发行有助于降低货币发行与流通成本、促进支付体系完善并提高支付结算效率和支付安全性、提升金融普惠性、丰富货币政策工具以及打击洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,进而有助于提高社会的全要素生产率和居民福利。因此,数字人民币体系建设的确是中国数字经济时代的“新基建”。
除我国外,世界范围内已知有超过50个国家和地区开展了央行数字货币(CBDC)的研发工作,其中半数左右尚处在概念论证阶段,少部分国家的中央银行已进入试验阶段。英格兰银行、法国央行都已公开表示将加速CBDC的研发速度,美联储也在近期发布了其数字货币白皮书,央行数字货币的国际竞争越来越激烈。
数字人民币的发行,能否促进人民币的国际竞争力及其国际化程度的提升,我们有如下两个判断:
第一,在中短期内,从当前数字人民币的定位和试点情况来看,其发行对宏观经济的影响在定量上不会太大,因而对人民币国际化的影响也将有限。一方面,数字人民币目前的定位是替代M0(现金类支付凭证),而我国的M0规模不大(2022年1月末约为10.6万亿元),占M2比重很低(约为4.4%),而且数字人民币完全替代M0也将是一个漫长的过程;另一方面,人民币国际化进程有其自身的规律和逻辑,不仅仅是一个技术性问题,更是一个制度性问题。一国货币的国际化程度取决于综合国力、金融开放程度和配套的国际支付清算体系等多个因素。因此,我们认为,数字人民币的发行在中短期内对人民币的货币供求、货币政策传导、总消费和总投资、跨境资本流动、金融稳定等影响并不会太大,也不会对人民币国际化产生显著影响。
第二,在未来更长时期内,随着CBDC在全球的普及和应用,其技术竞争、设计方案竞争以及应用场景竞争或将异常激烈,届时数字人民币的技术实力将与中国经济、贸易、金融实力一道,成为决定人民币国际化程度的关键因素之一。相较于传统货币而言,CBDC将更加集中体现一国的技术水平、经济实力和金融体系完善程度,而一个国家的综合实力也将借由CBDC更直接地渗透到国家间竞争的方方面面。随着CBDC的普及和应用,技术实力不强的法定数字货币将面临很大压力。一方面,这是由于CBDC的效果依赖于其使用规模和所形成的网络,只有当整个金融生态系统充分互动时,CBDC的优势才得以最大化体现,因此CBDC必然会突破国界的范围,各个国家也会尽可能提升其CBDC的市场份额。例如,2021年2月,中国人民银行数字货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行宣布联合发起多边央行数字货币研究项目,其目的就是探索CBDC在跨境支付和更大范围内的应用。另一方面,当CBDC替代传统货币之后,央行的货币政策工具箱将得到丰富,中央银行的数据信息获取量也将成为巨大的数字资产,技术实力强大的中央银行将利用其技术优势、数据优势和先进的设计理念来提升自身CBDC的国际地位。
北京冬奥展现数字支付魅力
主持人:北京冬奥会加快了数字人民币跨境支付场景下的应用,或将衍生出更多类型数字商业模式,这是否意味着2022年数字人民币有望全面加速落地?
黄卓(北京大学国家发展研究院助理院长、数字金融研究中心副主任):自从2019年末在深圳、苏州、雄安、成都及2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试以来,国内数字人民币的应用试点可谓全面开花,落地进程不断超出预期。当前数字人民币的应用已涵盖了与普通人的生活密切相关的餐饮、零售、出行、缴费、医疗和政务等领域,试点城市涵盖长三角、珠三角、京津冀和中西部等不同地区。
商业银行和互联网金融机构也积极参与数字人民币的试点工作。我国的数字人民币采用双层运营模式,由央行向指定运营机构发行法定数字货币,指定运营机构负责兑换和流通服务,对接支付终端。目前,指定的运营机构既包括工农中建交、邮储银行等国有银行,还包括股份制商业银行招商银行,以及微众银行、网商银行两家互联网银行。在数字人民币试点初期,主要是以试点地区的地方政府发放数字人民币红包的形式推广。2021年下半年开始,市场热情持续上升,数字人民币运营机构和消费终端积极合作,加速市场推广。截至2021年底,我国数字人民币试点场景已超过808.51万个,支持数字人民币商户达362.5万个,交易金额875.65亿元。无论是试点的场景商户数和个人钱包,还是对公钱包的开立、交易笔数和金额,都呈现快速提升趋势。
在数字人民币试点推进过程中,不同地区结合数字人民币的特性推出了一些具有创意的推广模式。中国银行通过雄安新区“区块链资金支付平台”,向春季造林项目建设者以数字人民币形式发放工资;深圳市政府曾使用数字人民币红包奖励5000名参加新冠肺炎疫情防治的医护人员;上海交通大学附属同仁医院成为首批数字人民币试点应用单位,门急诊等近20个收费窗口均已开通支持数字人民币支付。
尽管数字人民币目前在我国数字支付业务中的占比较低,但其发展前景广阔。今年在技术持续完善和应用场景不断增加的共同推动下,数字人民币有望在零售交易、生活缴费、政务服务等场景全面加速落地。2022年1月4日,数字人民币APP(试点版)首次在应用市场公开上架,相比之前发布的测试版,新版本增加了系统级人脸识别登录和验证、收钱到账语音、辅助验证方式等功能,优化“子钱包”统一管理和推送,技术上更加先进,用户使用起来更加安全便捷。
在北京冬奥会上,数字人民币发挥了重要作用,令各国参会者感受到了中国数字支付的独特魅力,也成为本届冬奥会的一大亮点。此前,Visa长期以来是奥运会的独家支付服务商,历届奥运会场馆支付方式只有现金和Visa卡两种,但数字人民币是我国法定货币的数字版本,与现金具有相同的法偿性,因此接受数字人民币的支付选项和Visa卡的独家支付服务商协议并不冲突。数字人民币在隐私保护、便捷支付、货币兑换、场景定制等方面更贴合境外人士使用习惯,境外来华人士仅需下载数字人民币APP即可开设数字钱包,既安全便捷,又充分保护个人隐私。而且,数字人民币不收取任何手续费,比用Visa卡支付更划算。据统计,数字人民币应用覆盖了冬奥会5万余个场景,开立对公、对私钱包700余万个。
稳妥推进数字人民币研发应用
主持人:数字人民币仍处于发展的初期阶段,当前面临的主要风险有哪些?稳妥推进数字货币研发应用的着力点在哪里?
李一阳(中国建设银行研究院高级经济师):2月9日,《金融标准化“十四五”发展规划》出台,明确了数字人民币未来发展方向。叠加冬奥支付场景测试,数字人民币更是赚足了眼球,资本市场上一些数字人民币概念股也借势发力,我国数字人民币的研发、试点工作走在了国际前列。货币对现代经济体的重要性不言而喻,我国行动迅速,未来仍需保持谨慎前行的思路。当前影响数字人民币发展壮大的因素主要有以下三个:
一是普及推广存在现实约束。央行和试点银行在数字人民币推广方面下了不少功夫,但应用普及需要一个过程。从使用者角度来看,数字钱包与第三方支付并无太大区别,只是多了一个无利息账户。这种无感化符合数字人民币推广的平稳性要求,但也降低了普及力度。前期一些红包推广形式,也让部分公众误将数字人民币当作社会福利,理念传导有所偏差。
二是技术有待完善。数字人民币的技术路线选择是一个长期演进、持续迭代、动态升级的过程,以市场需求为导向定期开展评估,持续进行优化改进,这既保留了未来灵活选择的空间,也对技术提出了更高的要求。另外,数字人民币还需要兼顾应用场景中的技术问题。
三是对金融体系影响仍不确定。数字货币使货币与金融资产的转换更加便捷,货币流通速度、货币乘数有可能上升,过往的货币政策经验可能会不适用。在金融安全方面,数字人民币无疑增加了货币体系的信息安全防护范围,现有安全机制亟需同步完善,各类潜在风险更要充分预估。另外,数字钱包试点后,中小银行可能因技术短板失去一些机会,银行竞争格局也会悄然生变。
对此,提出如下建议:
第一,做好传播推广工作,对数字人民币的优势、功能等进行重点普及。如在线上各个应用场景中使用数字人民币必须通过子钱包授权,实际是将个人信息与各大互联网平台进行隔离,对公众隐私是一种保护,但公众在不了解的情况下会感觉繁琐。另外,像数字人民币阻止金融诈骗的功能等,宣传要到位,后续数字人民币推广也会更容易。
第二,夯实底层技术基础,将技术风险降到最低。一方面,要加强技术研发,核心技术、基础技术要保持独立自主,坚决杜绝“卡脖子”风险;另一方面,可考虑多条技术路线储备,不同技术路线之间做好兼容性处理,并建立完善的技术替代预案。另外,可在全球范围内倡议建立一些官方技术同盟,至少在技术框架、研发等方面与时俱进。
第三,强化跟踪评估工作,有些影响需要时间累积才会显现,跟踪评估更要长期持续。首先,要进行广泛的信息收集,宏观上包括货币政策、影子体系、金融机构资产负债结构、资本市场变化等,微观上包括用户习惯、APP手势轨迹等。其次,理论与实践要结合,在推广策略、制度规则方面进行动态调整。
第四,加速物联场景应用,数字人民币离线支付功能和账户松耦合特征非常适合万物互联时代。传统账户体系设计主要是以人的活动为中心,包括自然人和法人,对“物”的考量较少。万物互联时代,我们可以基于物理设备生成账户ID,通过嵌入智能合约,实现自动交易支付。从货币应用范围看,这可能是数字人民币与传统账户体系最大的差异。
【纠错】
【责任编辑:邱丽芳
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一文看懂,央行数字货币! - 知乎切换模式写文章登录/注册一文看懂,央行数字货币!皮鸭子基金理财中国民用航空飞行学院 工学硕士货币贯穿整个人类社会发展。它和我们每一个人都息息相关,货币伴随着人类历史发展而演变,大致经历了五个阶段,我们一起来看看。货币发展史今天我们要看的央行数字货币就是属于第五个阶段的数字货币。先了解一下什么是数字货币。一、 数字货币未来的财富不是房子、不是美元,也不是黄金,一定属于区块链数字资产。数字化时代的全球经济大变革下,数字资产将成为金融体系的大趋势。数字货币是法定货币的另一种存在和流通形式,相对于现在流通的纸币和硬币而言,它是以数字的方式存在。数字货币是合法存在的,它是基于区块链技术诞生的,数字货币的基本特征:1.核心是密码学;2.流水式记账货币;3.区块链的分布账本;4.P2P的网络协议;5.网络支付系统。常见的数字货币及区块链平台,见下图。二、 央行数字货币我国央行数字货币是经国务院批准计划发行的法定数字货币DCEP(Digital Currency Electronic Payment)。2019年12月,中国人民银行行长易纲表示:中国央行从2014年就开始研究数字货币,已取得了积极进展。人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来,将推出一揽子计划,目标是替代一部分现金。2020年4月14日晚,央行数字货币DCEP迎来了具有历史意义的一次胎动。两张社群截图清晰地显示,中国农业银行正在对央行数字货币DCEP进行内测。关于央行数字货币的信息由来已久,不过这么直观的近距离视觉感官还是第一次。图片一出,就像看到即将临盆的“天选之子”,全网表现出了热切的关注。媒体界更是有点等不及央行的官宣,已经开始热火朝天地宣传这个新生事物了。2020年4月16日,据《科创板日报》报道,江苏苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区,证券市场,数字货币概念多只个股股票走强,据Wind数据显示,截至4月16日收盘,(300510.SZ)、(002464.SZ)、(002152.SZ)、恒宝股份(002152.SZ)、(300386.SZ)、数字认证(300386.SZ)、(300465.SZ)等9只个股涨停。请大家注意投资风险,谨慎投资。 接着说,为什么DCEP会有如此大的魅力呢?一旦央行发布,它又将如何影响我们现在的生活、行业呢?我们就从0开始了解一下央行数字货币DCEP。(一) 央行数字货币发展历程我国央行在数字货币方面的研究最早可追溯到2014年,至今已有六年。央行数字货币发展历程如果说,2014年周小川提出进行法定数字货币研发是这一切的开端,那2017年央行成立数字货币研究所则是这个故事的转折。在过去的五年,中国人民银行以数字货币研究院为核心,联合数家商业银行,从数字货币方案原型、数字票据等多维度研究央行数字货币的可行性。2019年8月2日,央行召开2019年下半年工作电视会议,明确指出下半年要加快推进我国法定数字货币(DC/EP)的研发步伐,并及时跟踪国内外虚拟货币发展趋势。 (二) 什么是DCEP数字货币电子支付英文(Digital Currency Electronic Payment ,DCEP)是中央人民银行尚未发行的法定数字货币。它以替代M0的角色出现,具有法偿性,是一种任何机构、商家、个人不能拒绝接受的法定货币。货币供给分类有人可能会说数字货币,我们国家不是早就实现了么?银联支付、支付宝、微信不都是电子支付平台么?的确如此,但从以上图可以看出商业银行的非现金支付和第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化不具有M0级别法律效力,更不可能取代M0。所以,DCEP历史地位可想而知,它就可以理解为RMB的“代名词”。(三) 双层运营投放体系首先,中国央行数字货币设计了双层的运营投放体系而不是由人民银行直接对公众发行数字货币的单层运营体系。在双层运营体系下,上层是央行,由央行对发行的法定数字货币做信用担保,因此央行的数字货币与人民币一样具有无限的法偿性;运营投放体系的下面一层由不同的商业银行构成,商业银行等机构负责面向公众发行央行数字货币的同时,需要向央行100%缴纳全额准备金,以保证央行数字货币不超发。DCEP将对我们的生活产生怎么样的影响?首先,央行数字货币诞生,我们的支付方式会更方便。因为央行采用「双层运营」的模式,商业银行在中央银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或其他金融机构开立数字钱包。所以短时间内我们对商业银行、互联网支付平台的方式几乎不会发生大的变动。而各大支付平台必须可以流通DCEP会使我们的支付更加方便。另外很多专利技术的开发,使得DCEP完成很多现在M1、M2无法支付的场景。当然,央行数字货币出现后,我们需要熟悉一套新的转存、钱包、硬件的应用系统。人们可以通过DCEP领取工资或进行交易,也可以通过银行或第三方平台充值获取DCEP。(四) 中心化管理模式:与比特币等数字货币有本质区别中国央行数字货币采用了中心化的管理模式,这与以比特币为代表的去中心化数字货币有着本质区别。1) 央行数字货币仍然是中央银行对社会公众的负债,这种债权债务关系并没有随着货币形态的变化而改变;2) 为了保证并加强央行的宏观审慎和货币调控职能,需要继续坚持中心化的管理模式;3) 央行数字货币的双层运营投放体系下由指定的机构进行货币的队员,这需要中心化的管理以避免指定运营机构的货币出现超发;4) 只要二元账户体系和原有的货币政策传导机制没有改变,央行的中心管理模式和地位也就不会改变。最后,对一个需要支持广泛公众使用的央行数字货币体系来说,如果只用区块链技术的架构,目前还无法实现零售层面所需要的高并发性能。因此,在技术道路的选择上,中国的央行数字货币并不预设技术路线,也不依赖某一项技术。此外,相关负责人表示,央行的数字货币是可以支持智能合约的,不过只会支持有利于货币职能的智能合约,对于超过货币职能的智能合约还是会保持比较审慎的态度。此外,央行指定的部分运营机构也会采用不同的技术路线做法定数字货币的研发,最终通过市场竞争实现数字货币的系统优化。(五) 央行数字货币的八个问题1) 中国有发达的移动支付,为什么还需要央行数字货币?穆长春直言,对老百姓来讲,基本支付功能在电子支付和央行数字货币之间的界限实际上是相对模糊的。但以后实际投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。从宏观经济角度来讲,电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户才能完成,采取的是“账户紧耦合”的方式。而央行数字货币是“账户松耦合”,即可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币既可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,同时可以实现可控匿名。中国人民大学国发院金融科技与互联网研究中心主任杨东从货币发展必然性角度来看,认为货币必然向低成本、可靠、便捷的方向发展,一般等价物必定越来越脱离实体,形态也越来越自由。数字货币是现在货币的主流发展方向。虽然我国的移动支付在国际上处于相对领先地位,但这种优势并不是绝对的。Libra的发布给我国敲响了警钟,并且可以造成重大冲击。“未来,数据资源的争夺必定会愈演愈烈,我国的支付领域,尤其是小额零售的支付领域必将面对更多挑战,最好的方式就是推出法定数字货币加以应对。在这个层面上,央行推出法定数字货币也是有利于我国的支付行业成长的。”2) 央行数字货币是否付息?中国人民银行副行长范一飞早在2018年初就曾在公开场合表示,因为央行数字货币是对M0的替代,所以不应对其计付利息。这样既不会引发“金融脱媒”,也不会由此引致通胀预期。相应地,也不会对现有货币体系、金融体系和实体经济运行产生大的冲击。而龙白滔则认为,合理的央行数字货币设计必须支付利息。为央行数字货币支付可调节利率可以维持价格稳定和维持央行数字货币与其他货币的平价。“可调节利率可以增加央行数字货币的需求,而无需央行资产负债表的调整,无需破环平价关系,也无需价格水平调整。” 3) 央行数字货币=央行现金数字化?与穆长春同一天,银联董事长邵伏军也在8月10日的中国金融四十人论坛上表达了对于法定数字货币的研究。他认为法定数字货币不仅仅是货币数字化,还能通过与智能技术的结合,通过智能合约设计,较好解决交易双方的信任问题,以及信息流和资金流同步的问题,这个优势能够大幅度简化传统金融机构间比较复杂的交易流程。4) 央行数字货币和Libra总有人拿央行数字货币和Facebook的Libra进行比较,但智堡网创始人、货币学者朱尘认为这两者大不相同。Libra建立在法币信用上,受到央行和金融机构的约束;央行的数字货币是对法币进行技术升级——对原先的央行货币(M0)进行了数字化升级,本质上并没有改变银行存款准备金和现钞的货币属性。央行数字货币的具体场景还是服务央行所管理的支付侧,比如银行准备金之间的交易往来,还有就是现钞的数字化升级,并不神秘。而对普通人来说,央行数字货币让交易和支付都处于央行网络内,提升便利性的同时,也失去了纸币的匿名性和隐私性。而外汇局总会计师孙天琦表示,应将Libra视作外币,纳入我国外汇管理整体框架。除国家另有规定极少数情况外,境内必须以人民币计价结算,包括数字环境下的境内交易的计价结算,绝不能出现在数字环境下境内交易的Libra化或者美元化。 5) 中国推出央行数字货币的影响? 邵伏军认为推出央行数字货币的积极影响体现在:1、提升对货币运行监控的效率,丰富货币政策的手段。央行数字货币发行将使货币创造、计账、流动等数据实时采集成为可能,为货币投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考,并且为经济调控提供有益的手段。同时,央行数字货币也能够有效地在反洗钱、反恐融资方面提供一些帮助。2、有利于提升交易流程的智能化的水平;3、切实提升支付特别是跨境支付的效率,建立开放的支付环境。通证研究院在报告中认为,中国推出央行数字货币至少在捍卫数字主权;提供新的货币政策工具,提升货币政策有效性和促进人民币国际化等三个方面具有重要意义。但中国外汇投资研究院院长谭雅玲认为,用数字货币来促进人民币的国际化,那是一种理想主义,毕竟美元的霸权在短期、中期,甚至长期,都有很大的不确定性,它是很难被消除或者替代的。“当前中国的金融处在一个调结构的过程当中,我们要把它转变为“金融为辅,经济实体为主”。我们货币规模也是超过实体经济的,也需要去调整。如果数字货币的概念依然是金融层面为主,那么它对真正的脱虚向实是否有推进作用,我是存疑的。”冰川思想库研究院陈季冰也表示,在可预见的未来,传统法币依然是社会经济中的主要流通媒介,数字货币暂时会是一种尝试和补充。 6) 中国央行数字货币面临的难题龙白滔认为,央行数字货币在实现人民币国际化的核心目标上,最大的挑战是美元国家化和与Libra类似的超主权货币。而应对这种挑战可以通过加快资本项目可兑换来解决,但这不是“最根本和最彻底”的方案,更有效的方式是通过央行数字货币与友好国家分享铸币权。而在邵伏军看来,当前中国推出央行数字货币的难题主要体现在:1、技术实现存在问题。当前技术水平,确实还难以实现对海量的货币实时数据采集、监控和分析,也难以开展高效精准的可编程的操作;2、国际协调难度大。各国支付市场的监管,各国差异很大,各国研究数字货币的出发点和目标也大不相同。3、底层基础不足。既缺乏相应的底层运作规范,也缺乏对相应的监管机制。7) 是否基于区块链发行?穆长春在演讲中透露,中国人民银行数字货币研究小组最开始研究央行数字货币的时候,作过一个完全采用区块链架构的原型,但基于现有技术,无法达到零售级别的高并发要求。所以,最终央行层面保持技术中性,不预设技术路线,也不依赖某一种技术。他表示,目前央行在技术路线选择上处于“赛马”、市场竞争优选的状态。几家指定运营机构采取不同的技术路线做数字货币的研发,谁的路线好,谁最终会被老百姓接受、被市场接受,谁将最终跑赢比赛。中国人民银行前行长周小川日前也撰文表示,央行最重要的工作之一是帮助建立竞争性环境,使得最优的技术顺利凸显和发展,通过竞争选优来实现更好的技术应用。竞争是一个动态的过程,因为技术进步速度很快,因此会出现一种技术在某一阶段占有较大的市场份额,但还会有另一项新技术出来,形成一浪接着一浪地往前推进的情形。8) 民众如何获取央行数字货币?肖磊认为,未来民众获取央行数字货币的方式大概分为三类,第一类是到银行开通一个数字货币的钱包,直接拿着手上的现金,包括纸币和硬币,换成数字货币(柜台办理);第二类是直接拿现有账户上的钱,用网银在线购买,类似于把银行账户里的钱,转到支付宝或微信支付(线上办理);第三个是直接在场外交易,我转给你,你转给我,或我有什么东西要卖,明确只收数字货币。未来中国可能会出现三种形式的支付,网银、第三方支付(支付宝、微信支付等)、官方数字货币,用户将钱放在何处取决于用户。发布于 2020-04-17 11:41中央银行货币市场货币银行学赞同 242 条评论分享喜欢收藏申请-1.5
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