tokenpocket钱包app官方版|中邮消金

作者： tokenpocket钱包app官方版

2024-03-08 05:23:17

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想要申请小额贷款，中邮消费金融安全可靠吗？（广告）

中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）由中国邮政储蓄银行作为主要出资人发起成立，持有消费金融牌照，是一家为我国境内居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构，安全可靠。据了解，2023年3月10日，由广州日报主办的2022“金领航”广州日报金质金融服务品牌颁奖典礼圆满举办，中邮消费金融凭借高质量服务和金融科技创新成果荣获“最值得信赖消费金融机构”奖项。目前，中邮消费金融有多个小额贷款产品，

中邮消费金融提供的服务怎么样？有哪些贷款产品？（广告）

极速贷背后的借款平台可靠吗？（广告）

极速贷是中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）旗下贷款产品。中邮消费金融持有消费金融牌照，是可靠正规的金融机构，消费者可以放心在中邮消费金融申请循环贷、加邮贷、极速贷和新市民贷等贷款产品。自2015 年成立以来，中邮消费金融始终坚持“普惠金融”服务理念，致力于进一步释放大众消费潜力，推动城乡居民消费转型升级。通过业务模式的不断探索和消费金融服务的持续优化，中邮消费金融资产规模稳步增长，服

有哪些可以借钱的正规APP？（广告）

中邮消费金融旗下有哪些个人消费贷款产品？贷款申请条件是指什么？（广告）

中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）旗下有多个热门个人消费贷款产品，包括极速贷、循环贷、新市民贷、加邮贷等，贷款申请条件可以理解为金融机构为消费者申请贷款产品设定的门槛，不同产品对申请人的年龄、收入水平、学历等个人情况有着不同的要求。例如，循环贷申请条件是18周岁（含）-60周岁（不含），有稳定收入来源，信用良好；极速贷申请条件是20周岁（含）-50周岁（含），有稳定收入来源，信用良好

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中邮消费金融荣誉体系成型，加速培养高素质金融人才

日前，中邮消费金融有限公司(下称“中邮消费金融”)召开表彰大会，对荣获“中邮卓越团队”“中邮突出贡献奖”等荣誉称号的优秀集体，以及荣获“先进个人”“中邮明日之星”“最美中邮人”等称号的优秀个人进行表彰。据悉，中邮消费金融基于公平公开公正原则，建立了规则清晰、标准明确的荣誉体系，旨在激励更多员工奋发进取、担当作为，推动员工持续创新，不断突破自我，实现个人与企业的共同成长，为更好地服务实体经济、提升消

贺龙年促消费中邮消费金融三重好礼迎新春

为积极响应国家促进消费、扩大内需的号召，2月5日，中邮消费金融邀请广大消费者共同启动2024年“龙行龘龘福运连连”春节主题活动，以“开年邮财，开年邮爱，开年邮你”三重好礼开启龙年，送达中邮消费金融“传递福、传递运、传递爱、传递财”的美好祝愿，拉满烟火气，玩转龙年新春。活动将持续到2月底，横跨春节、情人节和元宵节。开年邮财龙启鸿运邮惠礼中邮消费金融结合消费者春节购买年货、置办礼物等需求，推出“邮

2024-02-05

做好数字普惠大文章，中邮消费金融入选“金砖奖”普惠金融优秀服务案例

12月15日，第12届湾区（南都）金融高峰论坛在广州举行，论坛以“创新服务促发展金融书写新征程”为年度主题，紧跟政策脉动与行业发展态势，聚焦金融业在创新优质服务、扩内需稳增长、服务实体经济高质量发展等过程中的一系列革新举措，挖掘一批行业实力超群、产品服务创新领先的标杆样本。凭借积极践行普惠金融，提高服务质效，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）获评论坛“金砖奖”普惠金融优秀服务案例。

2023-12-19

中邮消费金融开展“爱心入户·情暖冬至”活动，金融为民显真情

冬至大如年，中邮送温暖。12月22日，中邮消费金融有限公司（以下简称中邮消费金融）团委联合广州市天河区林和街“双百工程”社工站，共同开展“爱心入户·情暖冬至”志愿服务活动，以满满的关怀和祝福，驱散了社区困难家庭的寒冬冷意。面对今冬以来的最强寒潮，中邮消费金融40名青年志愿者和15名社工，分队上门慰问探访了林和街道60户特殊困难家庭，这些家庭大多生活拮据，有的家庭成员身体状况欠佳，有些是独居老人，需

2023-12-25

向智慧生态化转型！中邮消费金融获广州日报“2023年最佳数字化创新消费金融机构”奖

11月28日，由广州日报主办的2023金融助力高质量发展论坛在广州举行。论坛上，中邮消费金融凭借技术创新赋能数字化转型有效落地，为客户带来更有温度、更便捷的普惠金融服务，荣获“2023年最佳数字化创新消费金融机构”奖项。据悉，本次论坛通过发掘在高质量领域的金融“实力股”“潜力股”“创新股”，探索数字化转型、推动高质量发展的新路径，为推动经济高质量发展走深走实、做强做优实体经济提供重要支撑，并遴选出

2023-11-30

中邮消费金融有限公司产品定价及收费项目公告（2023年第一次修订版）

中邮消费金融有限公司产品定价及收费项目公告

（2023年第一次修订版）

一、邮你贷

（一）循环额度类产品：

1.年化利率：7.2%~23.76%（按照单利方式计算）；以最终审批结果为准，按日计息；

2.罚息：

（1）罚息=逾期金额×约定贷款年化利率/360×150%×逾期天数（对欠付款项按逾期天数收取罚息）；

（2）贷款用途违约罚息=剩余未还本金×约定贷款年化利率×150%；

中邮消费金融有限公司2024年度重大关联交易信息披露

一、关联方基本情况（一）中国邮政储蓄银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）持有中邮消费金融有限公司（以下简称公司）70.5%的股份，是公司的控股股东。邮储银行成立于2007年3月，注册资本为9,238,396.8万元，注册地为北京市西城区金融大街3号，经济性质为股份有限公司(上市、国有控股)，经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票

2024-01-30

关于线上自营渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》等合同的公告

尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2023年12月20日起在线上自营渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》《客户知情确认书》（以下简称合同，模板见附件），现予以公告。若您对合同内容有疑问，可向我司40066

2023-12-19

中邮消费金融有限公司2023年第四季度一般关联交易信息披露

中邮消费金融有限公司（以下简称公司）2023年第四季度一般关联交易符合《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）相应监管比例要求，公司现将2023年第四季度一般关联交易相关情况合并披露如下表：2023年第四季度一般关联交易汇总表期间交易类型交易金额（万元）2023年第4季度（2023年10月1日至2023年12月31日）以资产为基础的关联交易488.2145

2024-01-30

关于中邮消费金融有限公司2023年新增三名董事的公告

经国家金融监督管理总局广东监管局任职资格核准，中邮消费金融有限公司2023年度新增刘为霖、刘志军、赵红梅3名董事任职。3位董事简介如下：刘为霖（独立董事），男，毕业于陕西财经学院，高级经济师。2023年3月起任中邮消费金融有限公司独立董事。曾任中国人民银行广西自治区分行金融研究所副所长，中国人民银行防城港分行党组成员、副行长，中国人民银行广西自治区分行办公室主任，中国人民银行广州分行办公室副主任，

2023-11-03

中邮消费金融坚定落实扫黑除恶专项斗争助力和谐金融环境

随着扫黑除恶专项斗争的不断深入，金融领域内黑恶势力活动的组织形态、攫取利益的方式也在发生改变，这就要求各金融机构把握新理念，依法推进扫黑除恶专项斗争工作，最大限度挤压黑恶势力滋生空间。作为持牌消费金融机构，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）在2019年上半年积极落实中共中央、国务院及银保监会的相关要求，持续深入开展扫黑除恶专项斗争工作，为打击防范金融违法犯罪行为、维护社会长治久安履行

以案说险 | “征信洗白”是圈套，“代理维权”不可靠

2023-10-13

以案说险 | “清退学费”新骗局，退费有诈需警惕

2023-10-13

以案说险 | “杀猪盘”盯上老年人，“黄昏恋”情迷背后藏骗局

2023-10-13

以案说险 | ETC花样多，不明链接要警醒

2023-10-13

广东银行同业公会发布“2020年广东银行业十件大事”

新闻发布会现场为深入贯彻习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署，全面总结2020年广东银行业全力抗击新冠肺炎疫情，推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革、推动粤港澳大湾区建设取得的重大成果，在广东银保监局的指导下，广东银行同业公会（以下简称“公会”）首次组织开展“广东银行业十件大事”评审发布。广东银行同业公会会长、中国建设银行广东省分行党委书记、行长刘军发布“2020年广东银行业十件大事”

中邮消费金融提醒消费者：理性消费，适度借贷

近年来，消费金融对消费的促进作用日益显现，并呈现线上化和年轻化趋势，年轻一代更加习惯各类线上消费场景，具备超前消费意识，正成为消费信贷市场的重要组成部分。与此同时，一些购物平台也由此开展各式各样的营销手段，以分期付款的方式诱导部分年轻人出现盲目消费的行为。一旦过度消费，就不得不进行借贷，造成财务压力。对此，中邮消费金融作为正规持牌消费金融公司，在此温馨提醒广大消费者，要培养理性消费、合理借贷的理念

2021-03-01

中邮消费金融联合公安发布提醒：凡让“注销校园贷”都是诈骗

近日，一种以“注销校园贷”为借口的新骗局在全国各地频繁出现，诈骗分子伪装成贷款机构的客服人员，以“校园贷的额度要清零、注销，不注销将会影响征信”为由行骗，不少消费者中招。诈骗分子究竟是怎么行骗的？中邮消费金融联合广东省公安厅新型犯罪研究中心制作推出以“警惕‘注销校园贷’为主题的科普漫画，大家一起来学习吧！

2020-11-23

银保监会发文力挺消费金融，解读最新政策利好？

近日，银保监会办公厅发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》文件，加大监管政策支持力度。随着后疫情时代经济的慢慢恢复，在以国内大循环为主体的新发展格局下，消费变得越来越重要。而消费金融公司，正是促进国内零售消费的重要金融力量。此次银保监会办公厅发文，正是引导消费金融公司打造核心竞争力，提升服务实体经济的质效。具体而言，首先要明确与商业银行差异化、专业化的

2021-01-04

国家发展改革委关于延长阶段性减免部分征信服务收费的通知

关于延长阶段性减免部分征信服务收费的通知发改价格〔2020〕1010号中国人民银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和《政府工作报告》精神，统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展，尽力帮助企业共渡难关，现决定将《国家发展改革委关于阶段性减免部分征信服务收费的通知》（发改价格〔2020〕291号）中规定的有关征信服务收费减免政策，执行期限延长至2020年12月31日。国家发展改革委2020年6月

2020-09-14

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云端上的小黑板，为西藏孩子开启一扇世界的窗

外面的世界，什么最吸引你？

不为旅行，不为治愈，他们去西藏做另一件事

从雪域高原到珠江之畔，跨越3700公里的游学之旅

与西藏师生相约广州 “中邮消费·行走小黑板”第二季温暖启航

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想还钱，很困难，中邮消费金融的钱你敢借吗？ - 知乎

想还钱，很困难，中邮消费金融的钱你敢借吗？ - 知乎切换模式写文章登录/注册想还钱，很困难，中邮消费金融的钱你敢借吗？金评媒罚息超高，高院勒令改正。文 | 路崖近日，中邮消费金融有限公司（简称“中邮消金”）的多个与借款人的金融借款合同纠纷案件已审理终结，判决结果中法院对中邮消金的高利率罚息进行调整引发了广泛关注。据中邮消金的官网介绍，中邮消费金融公司于2015年11月在广州成立，是中国邮政邮储银行发起设立的为居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构。中邮消金在全国16个省（市）设立省级营销中心，2018年注册资本增至30亿元。罚息、手续费高，用户要求取消霸王条款2019年3月，中国邮政储蓄银行发布的2018年财报显示，控股子公司中邮消费金融有限公司2018年资产总额为236.71亿元，实现净利润2.03亿元，同比增长199%。不过，看上去很靓丽的净利润中，可能有相当一部分是来于贷款罚息。贷款罚息，就是当借款人未按时还款时交纳的罚息，作为未按时还款的处罚，也可理解成违约金、滞纳金。查阅聚投诉上的信息，发现中邮消金高罚息、高手续费问题遭遇多起投诉。中邮消金要求，滞纳金按逾期的期数收取，每期（每月）收取欠付款项的5%且不少于50元。在聚投诉中，能看到不少关于滞纳金收取过高的投诉，即使需还金额低至几十元、逾期时间短到一两个小时，滞纳金一律不低于50元。这让不少用户难以接受：“违约金和利息一起高得吓人！”他们纷纷在聚投诉上要求撤销这样的“霸王条款”。不仅逾期的罚息高，提前还款需要交纳的手续费也不低。中邮消金要求缴纳的手续费为提前偿还贷款的3%，且不低于100元。聚投诉显示，徐先生的一笔2000元的借款，因提前还清被收取手续费100元。关于中邮消金“滞纳金过高”的投诉有很多条，大多显示已回复，不过回复内容都是一句固定说辞：“您反馈的问题我公司已收悉，后续会有工作人员与您联系。”遭遇“被逾期”，用户质疑平台故意“褥羊毛”罚息对恶意逾期有抑制作用，但如果平台收取的罚息过高，未免有以此牟利的嫌疑。另外，聚投诉以及百度贴吧等平台上的内容显示，用户逾期的原因，并非全是借款人主观导致。有多位用户表示曾遭遇“卡里有钱却扣款失败”“还款日APP无法打开”“还款日系统维护无法还款”等各种客观原因，导致用户“被逾期”。借款人陈先生称：到了还款日，APP不能自动还款，导致逾期要缴纳滞纳金，手动还款也不行。投诉人龚先生称，由于6月4日提前还款失败，6月5 日没有及时还款，6月6日便收到20个催收或恐吓电话，6月7日按借款基数加收5%的罚息。想还款要渡过重重难关，不少投诉人直接质疑，是中邮消费金融为收取高额滞纳金而有意为之：“每个月都来这么一下是想薅多少羊毛？”罚息年化利率高达60%，被法院要求调整中邮消金官网显示，其旗下有“邮你花”“邮你贷”“邮你购”三款产品，分别为个人现金贷、循环贷、与商家合作分期贷。查阅中邮消金的多起金融合同纠纷案件的判决书，均对中邮消金进行了滞纳金年利率过高、应予调整的判决。例如，在2018年12月14日裁决的中邮消费金融有限公司与魏俊康金融借款合同纠纷案中，判决书显示用户申请“邮你贷”金额150000元，贷款期数48期。中邮消金认为借款人逾期起始日2017年12月7日，截至2018年4月28日尚欠本金34948.04元、利息1859.81元、违约金1176.16元、手续费900元。法院要求，利息、违约金（滞纳金）、手续费用之和，应当不超过以解除时的借款本金余额为基数按月利率2%为标准计算的结果。中邮消金的滞纳金按逾期的期数收取，每期（每月）收取欠付款项的5%且不少于50元，也就是说滞纳金的年化利率高达60%，已明显高出法院标准，这还不算中邮消金要求缴纳的利息和手续费。最后法院判定，合同解除前的每月利息、违约金、手续费用之和应以698.96元为上限；合同解除后的利息、违约金、手续费用，如按原告主张的标准计算，则明显过高，调整为每月利息、违约金、手续费用之和，以借款本金余额为基数按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止。图片来源：中邮消费金融有限公司与魏俊康金融借款合同纠纷一审民事判决书截止发稿前，中邮消金的《“邮你贷”个人消费贷款协议》中对违约金及手续费的规定依然没有变更。发布于 2019-06-12 14:54中邮消费金融借贷赞同 4850 条评论分享喜欢收藏申请

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中邮消费金融有限公司产品定价及收费项目公告（2023年第一次修订版）

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一、邮你贷

（一）循环额度类产品：

1.年化利率：7.2%~23.76%（按照单利方式计算）；以最终审批结果为准，按日计息；

2.罚息：

（1）罚息=逾期金额×约定贷款年化利率/360×150%×逾期天数（对欠付款项按逾期天数收取罚息）；

（2）贷款用途违约罚息=剩余未还本金×约定贷款年化利率×150%；

2023-03-08

中邮消费金融有限公司2024年度重大关联交易信息披露

2024-01-30

中邮消费金融有限公司2023年第四季度一般关联交易信息披露

2024-01-30

关于线上自营渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》等合同的公告

2023-12-19

关于中邮消费金融有限公司2023年新增三名董事的公告

2023-11-03

关于启用新版《中邮消费金融有限公司隐私政策》的公告

尊敬的客户：为落实法律法规要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2023年10月12日起在自营渠道和部分第三方渠道启用新版《中邮消费金融有限公司隐私政策》（详见附件），现予以公告。若您对此有疑问，可通过我司客服热线4006695580（9:00-18:00）进行咨询。中邮消费金融有限公司 2023年10月12日中邮消费金融有限公司隐私政策（2023V03）.pdf

2023-10-12

关于部分线上渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》等合同的公告

关于部分线上渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款授信合同》等合同的公告尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2023年11月1日起在部分线上渠道启用新版《“邮你贷-非循环”个人消费贷款授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-循环”个人

2023-10-26

中邮消费金融有限公司 2023年第三季度一般关联交易信息披露

中邮消费金融有限公司（以下简称公司）2023年第三季度一般关联交易符合《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）相应监管比例要求，公司现将2023年第三季度一般关联交易相关情况合并披露如下表：2023年第三季度一般关联交易汇总表期间交易类型交易金额（万元）2023年第3季度（2023年7月1日至2023年9月30日）以资产为基础的关联交易224.02其他类型关

2023-10-26

中邮消费金融有限公司关于监事辞任的公告

中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）监事长罗志安因到达退出领导岗位年龄，于2023年10月10日向公司监事会提交辞呈，辞去公司职工监事、监事长职务，自即日起离任。公司监事会对罗志安先生在任职期间为公司做出的贡献表示衷心感谢。中邮消费金融有限公司监事会二〇二三年十月十日

2023-10-23

中邮消费金融有限公司领导接待日预约指引

为切实承担消费者权益保护主体责任，保护消费者合法权益，畅通消费者意见建议反馈渠道，中邮消费金融有限公司每月安排公司领导接待日活动。消费者可根据以下指引进行预约：一、接待时间原则上安排在每月第二周的星期五。如有调整，另行公告。二、接待安排接待方式：现场接待。接待地点：广州市天河区林和中路188号恒源大厦接待室三、接待事项（一）反映公司涉嫌侵害消费者合法权益行为的事项；（二）对公司产品与服务提出意

2023-08-23

中邮消费金融有限公司2023年第二季度一般关联交易信息披露

中邮消费金融有限公司2023年第二季度一般关联交易信息披露中邮消费金融有限公司（以下简称公司）2023年第二季度一般关联交易符合《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）相应监管比例要求，公司现将2023年第二季度一般关联交易相关情况合并披露如下表：2023年第二季度一般关联交易汇总表期间交易类型交易金额（万元）2023年第2季度（2023年4月1日至2023

2023-07-27

中邮消费金融有限公司关于征信异议申请及处理流程的公示

当您认为中邮消费金融有限公司（以下简称我司）报送的信用报告中存在信息错误或遗漏的，可通过上述途径向我司申请征信异议，并根据我司的指引填写《征信异议申请表》，我们会及时受理跟进您的征信异议请求。

2023-07-14

关于启用新版线上自营渠道《中邮消费金融有限公司 “邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》等合同的公告

尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2023年7月7日起启用新版线上自营渠道《中邮消费金融有限公司“邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》《中邮消费金融有限公司“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》（以下简称合同，模板见附件），现予以公告。若您对新版本合同内容有疑问或异议，可向我司4006695580（9:00-18:00）客服热线咨询。

2023-07-05

关于新增短信服务号码的公告

尊敬的客户：为给您提供更加优质的服务，中邮消费金融有限公司将新增发送营销推广及还款提醒短信的号码，号码详情详见附件，短信开头企业签名为【中邮消费】。如有疑问，请您致电4006695580客服热线进行咨询。特此公告！中邮消费金融有限公司2023年6月16日附件.中邮消费金融有限公司短信服务号码.pdf

2023-06-20

中邮消费金融有限公司关于2022年度信息披露的公告

根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险机构公司治理准则》等相关规定及监管部门要求，本公司现对2022年度相关信息进行披露，披露时间为2022年1月1日至2022年12月31日。一、公司基本信息（一）法定名称：中邮消费金融有限公司（二）注册资本：30亿（三）住所：广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼之一J30（四）成立时间：2015年11月19日（五）经营范围：发放个人消费贷款；接受股东

2023-04-28

中邮消费金融有限公司 2023年第一季度一般关联交易信息披露

中邮消费金融有限公司（以下简称公司）2023年第一季度一般关联交易符合《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）相应监管比例要求，公司现将2023年第一季度一般关联交易相关情况合并披露如下表：2023年第一季度一般关联交易汇总表期间交易类型交易金额（万元）2023年第1季度（2023年1月1日至2023年3月31日）以资产为基础的关联交易161.45其他类型关

2023-04-28

中邮消费金融有限公司2022年度社会责任报告

目录报告说明 1关于我们 2一、强化责任管理 3（一）责任绩效 3（二）责任荣誉 4（三）公司治理 4（四）社会责任目标 6（五）利益相关方沟通 6（六）风险管理 8二、社会责任实践 9（一）服务国家战略，助力粤港澳大湾区建设 9（二）诚信立业，守护客户合法权益 9（三）坚持普惠金融，持续为客户创造价值 10（四）金融赋能，构建金融新生态 13（五）坚持金融知识普及，引导和培育社会公众的金融意识

2023-04-27

中邮消费金融有限公司 2022年度关联交易管理情况信息披露

根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）、《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2022年修订版）》有关规定，中邮消费金融有限公司（以下简称公司）审计与关联交易控制委员会于2023年3月15日召开了第二届第九次会议，审议通过了《关于中邮消费金融有限公司2022年度关联交易管理情况报告的议案》。经审计与关联交易控制委员会审议通过后，该议案分别于2023年

2023-04-27

关于短信服务号码变更的公告

尊敬的客户：为向您提供更加优质高效的服务，自2023年4月27日零点起，中邮消费金融有限公司将新增发送营销推广及还款提醒短信的号码，号码详情详见附件，短信开头企业签名为【中邮消费】。如有疑问，请您致电4006695580客服热线进行咨询。感谢您对我司的关注和支持！中邮消费金融有限公司2023年4月21日中邮消费金融有限公司短信服务号码230421.xlsx

2023-04-21

中邮消费金融有限公司2021年度补充披露内容

一、风险管理体系公司风险治理架构完善，已建立起了董事会、监事会、高级管理层及部门多层级的全面风险管理组织架构，各层级职责清晰、相互衔接，形成了有效的制衡监督机制和激励约束机制。该架构已涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、信息科技风险、战略风险和声誉风险等。图1：风险管理组织结构图二、资本和资本充足率（一）资本充足率2021年度，公司根据根据《商业银行资本管理

2023-03-28

中邮消费金融有限公司2022年客户投诉及处理情况信息披露公告

2022年公司依照政府部门、监管机构要求和指导，切实落实保护金融消费者合法权益的主体责任，持续强化以客户为中心的服务理念，持续提升投诉处理水平。2022全年公司客服中心共接入客户来电82.78万通，全年客户满意度达97.81%。2022全年共处理5070单客户投诉，按照投诉受理渠道统计：自营渠道2295单、网络及其他外部渠道2775单。各渠道投诉处理办结率达98.87%。投诉业务均为贷款服务，投诉

2023-03-01

中邮消费金融有限公司关于2022年度消费者权益保护工作报告

2022年度，在监管部门的指导以及公司领导的带领下，中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）推进消费者权益保护工作（以下简称“消保”）向纵深发展，进一步建立健全公司消保体制机制建设，促进业务合规发展。具体工作情况如下：一是公司董事会及高级管理层切实履行消保工作职责。公司董事会承担消保工作最终责任，董事会及其下设的社会责任与消费者权益保护委员会督促消保工作的落实和执行。高级管理层积极推动各项消保工作

2023-03-01

关于中邮消费金融有限公司短信服务号码的公示

尊敬的客户：为给您提供更加优质的服务，现对中邮消费金融有限公司的短信服务号码进行公示，号码详情详见附件。短信开头企业签名为【中邮消费】。如有疑问，请您致电4006695580客服热线进行咨询。感谢您对我司的关注和支持！中邮消费金融有限公司2023年2月16日中邮消费金融有限公司短信服务号码公示.xlsx

2023-02-23

中邮消费金融有限公司 2023年度重大关联交易信息披露

根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）有关规定，公司第二届董事会审计与关联交易控制委员会于2022年12月28日召开了第八次会议，审议通过了《关于中邮消费金融有限公司2023年度与邮储银行等关联方重大关联交易方案的议案》《关于中邮消费金融有限公司2023年度与广州银行重大关联交易方案的议案》《关于中邮消费金融有限公司2023年度与星展银行等关联方重大关

2023-02-17

关于启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》等合同的公告

关于启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费授信合同》等合同的公告尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2022年12月28日起启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》

2022-12-29

中邮消费金融有限公司关于董事长任职资格获广东银保监局核准的公告

中邮消费金融有限公司关于董事长任职资格获广东银保监局核准的公告中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）于近日收到中国银保监会广东监管局（以下简称“广东银保监局”）下发的《广东银保监局关于王晓敏任职资格的批复》（粤银保监复〔2022〕420号）。广东银保监局已于2022年11月22日核准王晓敏先生公司董事长的任职资格，王晓敏先生不再担任公司总经理职务。王晓敏，男，获美国明尼苏达大学工商管理硕士学位，

2022-12-19

风险提示：享受世界杯，拒绝当赌徒

风险提示：享受世界杯，拒绝当赌徒四年一届世界杯开赛，全世界球迷都在关注着紧张刺激的比赛，这时一些不法分子也盯上了大家的钱袋子，一些网络“赌球”违法现象不时发生。赌博网站利用人性的贪婪与赌徒心态，引诱人们参与赌博，可一旦踏入赌局，往往就会陷入“赢了还想赢，输了想翻盘”的死循环。有的人受到非法“赌球”网站的诱导，甚至借钱参与赌博，背上超出个人能力的高额负债。这不但增加金融市场风险，参与违法赌博活动的后

2022-11-25

关于不法分子冒用中邮消费金融名义损害消费者权益的警示声明

关于不法分子冒用中邮消费金融名义损害消费者权益的警示声明尊敬的客户：近期我司发现有不法分子冒充公司品牌，引导客户下载虚假贷款APP的行为，中邮消费金融在此提醒您：一、中邮消费金融唯一官方贷款APP为“中邮钱包”，其余均为虚假软件，请勿轻信。二、营销号码10683671、10685834均非我司短信服务号码，请广大客户提高警惕，谨防上当受骗。三、中邮消费金融官方贷款渠道为：（一）中邮钱包A

2022-11-21

中邮消费金融有限公司2022年下半年新增重大关联交易信息披露

中邮消费金融有限公司2022年下半年新增重大关联交易信息披露根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）、《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》有关规定，公司第二届董事会审计与关联交易控制委员会于2022年9月27日召开了第七次会议，审议通过了《关于中邮消费金融有限公司2022年下半年新增重大关联交易方案的议案》，公司独立董事卢锐对该议

2022-11-15

关于启用新版线上自营渠道《中邮消费金融有限公司“邮你贷-循环”个人消费授信合同》等合同的公告

关于启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费授信合同》等合同的公告尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2022年9月22日起启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》《

2022-09-20

中邮消费金融有限公司关于2022年上半年经营情况的公告

根据《银行保险机构公司治理准则》等监管要求，本公司现对报告期内的经营情况进行披露，披露时间为2022年1月1日至2022年6月30日。2022年是中邮消费金融高质量发展转型的关键一年，公司深入推进“拓用户、调结构、控风险、提效能、强赋能”的经营主线，坚持“稳字当头、稳中求进”的工作原则，积极贯彻落实国家宏观金融政策，顶住经济下行压力，克服疫情带来的不利影响，持续服务中低收入人群，促进消费、扩大内需

2022-08-31

关于短信服务号码变更的公告

尊敬的客户：为向您提供更加优质高效的服务，自2022年6月16日零点起，中邮消费金融有限公司将通过下列号码向您发送业务办理的验证码、贷款审批结果通知、放款通知、营销推广及还款提醒等短信，敬请留意。106981095580、10691199795580、106911990095580、10690455595580、10690071595580、10692072595580、1069379595580

2022-06-14

中邮消费金融有限公司2022年度关联交易信息披露

根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）、《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》有关规定，公司审计与关联交易控制委员会于2022年3月28日召开了第二届第五次会议，审议通过了《关于2022年重大关联交易方案的议案》，公司独立董事卢锐对该议案进行独立审议后出具了书面意见：同意该项议案，对议案中重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程

2022-05-10

中邮消费金融有限公司2021年度关联交易情况

根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）、《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》有关规定，公司审计与关联交易控制委员会于2022年3月28日召开了第二届第五次会议，审议通过了《关于中邮消费金融有限公司2021年度关联交易管理情况的汇报》，并提请董事会审批。公司第二届董事会于2022年3月29日召开了第十五次会议，审议通过了《关于中邮

2022-05-10

中邮消费金融有限公司关于2021年度信息披露的公告

根据《银行保险机构公司治理准则》等监管要求，本公司现对相关信息进行披露，披露时间为2021年1月1日至2021年12月31日。一、公司基本信息（一）法定名称：中邮消费金融有限公司（二）注册资本：30亿（三）住所：广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼之一J30（四）成立时间：2015年11月19日（五）经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准

2022-04-28

关于启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》等合同的公告

尊敬的客户：为贯彻落实监管机构相关要求，进一步保障金融消费者权益，更好地服务客户，我司将于2022年4月27日起启用新版线上自营渠道《“邮你贷-循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-非循环”个人消费授信合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-非循环”个人消费贷款借款合同》《“邮你贷-循环”个人消费贷款服务合同》及《“邮你贷-循环”个人消费贷款消费合同》（以下简称合同，模板见附件），

2022-04-26

中邮消费金融有限公司股权信息

中邮消费金融有限公司股权信息1.截至2021年末，公司注册资本金30亿元，股东总数7家，期间股权未发生变动。7家股东分别为：中国邮政储蓄银行股份有限公司（股权比例70.5%）、星展银行有限公司（股权比例15%）、广东三正集团有限公司（股权比例4.5%）、渤海国际信托股份有限公司（股权比例3.666%）、广州市广百股份有限公司（股权比例3.5%）、拉卡拉网络技术有限公司（股权比例1.667%）和广东

2022-04-19

公司治理概述

公司治理概述中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）根据相关法律、法规规定，结合实际情况，建立了以股东会、董事会、监事会和高级管理层为主体的较为完善的公司治理架构和治理机制。公司以“做一家连接城乡，为普通大众提升消费品质、创造美好生活的消费金融公司”为企业愿景，致力于成为持续创造价值的公司，稳健发展的公司，与员工共享发展成果的公司和一家不断践行普惠金融、有社会责任感的消费金融公司。一、股东和股东会

2022-04-19

中邮消费金融有限公司2021年度社会责任报告

中邮消费金融有限公司2021年度社会责任报告报告说明一、报告范围报告组织范围：本报告覆盖中邮消费金融有限公司。报告时间范围：2021年1月1日至2021年12月31日。部分内容超出上述时间范围。报告发布周期：本报告为年度报告。二、报告编制依据本报告根据原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》的相关要求进行编写。三、报告

2022-04-06

中邮消费金融有限公司2021年客户投诉及处理情况的信息披露公告

2021年公司依照政府部门、监管机构要求和指导，切实落实保护金融消费者合法权益的主体责任，持续强化以客户为中心的服务理念，持续提升投诉处理水平。2021全年公司客服中心共接听客户来电43.86万通，全年客户满意度达98.22%。2021全年共处理4451单客户投诉，环比减少6142单，投诉总量环比降低57.98%。按照投诉受理渠道统计：自营渠道3160单、网络及其他外部渠道1291单。各渠道投诉处

2022-01-10

关于我司启动二代征信系统数据报送切换工作的通知

尊敬的客户：根据《中国人民银行办公厅关于做好二代征信系统数据采集切换工作的通知》要求，为进一步提高征信系统的服务能力和效能，我司将自2021年12月5日起启动二代征信系统数据报送切换工作，切换期间可能出现征信数据报送延迟情况。同时，切换后我司将按照二代征信规则报送征信数据。为避免产生不良信用记录，请严格按合同约定履行还款义务。以上情况请您知晓。如在此期间您有相关问题，敬请致电客服电话40066-9

2021-11-26

关于河南受灾区域用户延期还款的通知

2021-07-22

关于短信服务号码变更的公告

关于短信服务号码变更的公告尊敬的客户：为提供更加优质服务，自2021年9月16日零时起，中邮消费金融有限公司将通过下列号码向您发送贷款业务的验证码、贷款审批结果通知、放款通知、营销推广及还款通知等信息。敬请留意。1069051000095580106930977395580106905107395580106550578687395580106911997955801069119900955801

2021-09-15

临时信息披露报告

2021-10-12

关于公司更换金融许可证的公告

根据中国银行保险监督管理委员会令（2021年第3号）要求，《银行保险机构许可证管理办法》于2021年7月1日正式实施。按照银保监会新版金融许可证换发工作方案，中邮消费金融有限公司已换发新证，现按监管要求，对公司金融许可证以下内容进行公告：机构名称：中邮消费金融有限公司机构住所：广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J30机构编码：X0011H244010001联系电话：020-2

2021-07-06

公司2020年度关联交易情况

根据《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》有关规定，经公司第七次股东会审议通过，现将公司2020年管理交易数据情况公布如下：一、关联交易统计情况2020年度关联交易统计表序号关联方名称交易类型/性质交易金额（万元）定价方式1广东信源物业管理有限公司房屋租赁费、物业费、水电费67.61市场价格2中国邮政速递物流股份有限公司广州分公司邮寄费、宣传费44.46市场价格3中国邮政速递

2021-05-18

中邮消费金融有限公司2020年客户投诉及处理情况的信息披露公告

2020年公司依照政府部门、监管机构要求，积极开展疫情期间金融纾困工作，切实落实保护金融消费者合法权益的主体责任，持续强化“以客户为中心”的服务理念，持续提升投诉处理水平。2020全年，公司客服中心共接听客户来电 65.26万通，共受理工单 15.88万单，为受疫情影响且符合要求的客户办理延期还款4万余笔，全年客户满意度达99.63%。全年共处理10593单客户投诉，其中自营渠道7922单、网络渠

2021-01-25

同业借款与同业拆借方案

为支持公司日常经营，星展银行（中国）有限公司（以下简称“星展银行（中国）”）拟给予中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）授信总额度5亿元。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》有关规定，拟订关联交易方案如下：一、关联交易内容（一）授信额度星展银行（中国）给予公司授信总额度为5亿元，授

2021-01-06

接受股东境内子公司存款方案

为拓宽融资渠道，增加资金来源，中邮消费金融有限公司（以下简称“公司”）拟吸收中邮理财有限责任公司（以下简称“中邮理财”）存款用于公司日常经营。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法（2020年修订版）》相关规定，拟订关联交易方案如下：一、关联交易内容（一）业务类型根据《消费金融公司试点管理办法》（银监会令

2021-01-06

中邮消费金融有限公司客户面访接待流程告示

尊敬的客户:欢迎您来到我公司进行面访,我们将竭诚为您提供良好的服务。为了更好的听取您的意见和建议,保护双方合法权益,我公司接待客户流程如下,请您知悉:1.为了保障您的权益,我公司将全程录音录像;2.面访将由我公司专员接待,请您核实我公司专员工作牌或其他授权文件;3.请出示您的身份证,接待专员需要进行核实并复印备案;4.为确保如实记录您的诉求,请您填写一份《中邮消费金融有限公司面访登记表》,若能提供

2020-06-10

“贷款客服”来电要求“注销账号”是诈骗

中邮消费金融有限公司提醒您，近日有不法之徒利用我司名义进行诈骗。【识骗关键字】注销贷款账号、清空贷款额度、影响个人征信【被骗人群】以90后青年群体为主【诈骗流程】客服来电自称贷款客服→有贷款记录要注销账户否则影响征信→私下加QQ指引操作→指引当事人借贷转账到指定的银行账号。【温馨提醒】如遇到陌生电话或短信要求您转账至他人账号或以保证金、工本费、充值会员等方式进行收费，请勿轻信，以免受骗。详询客服热

2019-10-10

防范火灾风险建设美好家园

为认真贯彻广东银保监局关于印发《广东银行业保险业2019年“119”消防安全宣传月活动方案》的通知要求，中邮消费金融有限公司积极开展各项消防安全宣传活动，以“防范火灾风险、建设美好家园”为主题，结合消费金融行业特点，通过直营网点“亮屏”宣传、消防安全培训、消防安全疏散演练等活动，营造浓厚的消防安全工作氛围，防止发生火灾事故。

2019-11-07

“邮你花”贷款利率调整通知

尊敬的客户：“邮你花”贷款利率于2019年8月1日18:00进行调整。此前已获得“邮你花”授信额度的老客户将根据综合评定结果调整贷款利率；自贷款利率调整后进行“邮你花”额度申请的新客户，申请贷款的实际利率以公司最终的审批结果为准。利率详情可查看“邮你花”主页面，具体查询路径：“中邮钱包”APP首页—“更多产品”—“邮你花”。中邮消费金融有限公司2019

2019-07-29

精选优品分期购中邮消费金融新版“邮你购”商城上线

近期，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）在中邮钱包APP上线了新版“邮你购”商城。新版商城新增分期购买功能和特惠分期购专区，覆盖手机通讯、电脑平板、美妆个护和生活小家电等精选优品，使用户能够随心消费、灵活分期，进一步完善中邮消费金融的线上链条。各类商品全覆盖灵活分期满足个性化消费需求据了解，“邮你购”商城自去年5月上线以来，一直深受广大消费者的认可与支持，其中数码3C和美妆类商品更

2019-05-16

【公告】警惕选择非官方渠道办理贷款业务

近日，本公司发现，一个名为“中邮消费金融广西营销中心”的微信公众号【微信号:zyxfgx，帐号主体为个人】中的版面设计、结构、内容及图片等均为非法抄袭、盗用、仿冒、剽窃本公司官方网站和本公司微信公众号的内容，该行为已严重侵犯本公司的合法权益，对本公司的声誉造成了负面影响。目前，本公司已向公安机关报警，并向微信公众侵权投诉平台进行实名投诉及举报，同时，本公司也将保留追究侵权人法律责任的权利。本公司在

2018-09-04

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建行入场，大行系消费金融能否重返第一梯队_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper

，大行系消费金融能否重返第一梯队_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1建行入场，大行系消费金融能否重返第一梯队2023-06-12 18:37来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客字号导言中银、中邮两家大行系消费金融公司，一直是行业第一梯队的有力竞逐者，中银在2017年还曾以13.75亿元的净利润夺冠。但在2022年，中银、中邮与第一梯队的差距却进一步拉大。拥有强资源禀赋的大行系消金，还欠缺了什么？出品 | 厚雪研究作者 | 于百程等待了近八年之后，第三家国有大行系消费金融公司终于有备而来。6月5日，北京银保监局发文，建设银行持股83%的建信消费金融公司正式获准开业。头顶国有大行的光环，高达72亿元的注册资本，使得建信消金一出生就成为31家消费金融公司中注册资本的第三名，仅次于蚂蚁消费金融（185亿元）和招联消费金融（100亿元）。建信消金也是自2021年后第一家获批新设立的消费金融公司，对行业来说意义非凡。种种优势因素集合于一身，让业界对这家大行系消金公司的发展充满期待，甚至已经预订了行业第一梯队的位置。不过，在竞争非常充分、马太效应愈加明显的消费金融行业，挤入第一梯队已异常艰难。特别是在疫情以来，招联消金、兴业消金和马上消费三家逐渐坐稳了第一梯队（蚂蚁消金在增资后业务也将加速，半只脚已踏入第一梯队），甚至与追赶者们正拉开距离。大行系消金一直是第一梯队的有力竞逐者。但目前看，大行系消金尚未能如其母行在银行业的地位那样优势凸显。除了刚成立的建信消金，另外两家大行系消费金融公司，其一是成立于2010年，中国银行旗下的中银消费金融，其二是成立于2015年，邮储银行旗下的中邮消费金融。中银、中邮一直居于行业前列，中银消金在2017年甚至摘得净利润头名，但2022年两家大行系消金却利润大降，显现疲态，与第一梯队的差距拉大。 01 消金三大梯队格局基本形成消费金融公司是银保监会批准的，专业开展消费金融业务的非银行金融机构，也是近些年零售金融业务数字化创新的引领者之一。在2022年底，消费金融公司总资产规模为8844.41亿元，同比增长17.46%，自2016年以来的复合增长率甚至高达30%，虽然增幅逐渐放缓，但仍处于较高速增长之中。另一方面，宏观经济减速、监管不断规范、利率下降、内外部竞争者增多等因素，使得近几年消费金融业务充满了挑战。加之不少公司开业时间还不足5年，至今消费金融公司的业务模式和业绩稳定性整体上还不足。不过，也正是在这种竞争充分的环境下，行业马太效应愈加明显，一些消金公司逐步构建优势，站上了行业顶端。在2022年，消费金融公司的净利润数据披露比较充分，除了捷信之外，其他29家均已披露，共实现净利润约134.65亿元。其中，招联消金、兴业消金和马上消费三家净利润超过了10亿元，分别为33.29亿元、24.93亿元和17.88亿元，合计占到全行业的56%，可谓当之无愧的第一梯队。同时，三家也是仅有的营业收入过百亿元的公司，分别为175.01亿元、101.35亿元和135.3亿元。第二梯队和第三梯队则不是太明显。如果以净利润2亿元作为分界线，净利润2亿元到10亿元的有9家，分别是蚂蚁消金、杭银消金、中银消金、长银五八消金、中邮消金、中原消金、海尔消金、锦程消金和长银消金，这9家净利润合计42.11亿元，占全行业的31%，其中前4家的净利润在5亿元以上。剩下的17家为第三梯队，净利润分布在0.07亿元到1.87亿元，净利润总额为16.44亿元，占行业比为12%。不过，结合营业收入、资产规模指标来看，平安消金、苏银凯基消金和哈银消金虽然净利润不足2亿元，但营收均在10亿元以上，也有进入第二梯队的实力。 02 两家大行系消金净利润失速两家大行系消金公司依托于母行，除了品牌、低成本资金、用户规模、人才等综合优势外，中银消金还有成立时间早的先发优势，中邮消金的母行有全球最多的网点和海量的下沉客群，但二者却并未能稳进行业第一梯队。在2022年，中银消金、中邮消金的净利润分别为6.56亿元和4.43亿元，在行业中排名第六和第八，净利润则同比分别下滑22.33%和63.95%，是净利润1亿元以上的消金公司中仅有的两家下滑公司。在营业收入方面，中银消金、中邮消金分别达到67.58亿元和60.48亿元，排名在第四和第五名（蚂蚁消金未披露收入数据，预计低于中银和中邮），同比分别增长26.4%和6.4%，营收规模和增长情况较好。从资产规模来看，中银消金、中邮消金分别为641.02亿元和495.53亿元，同比增长17.99%和11.55%，资产规模排在行业第五和第六名。整体来看，2022年中银消金、中邮消金的营收和资产规模表现平稳，但净利润数据不佳，且与第一梯队的差距在扩大。实际上，成立时间最早的中银消金，在2017年曾经13.75亿元的净利润，高居行业第一。但之后几年，利润表现一直不温不火，自2020年开始明显从第一梯队跌落。2015年底才成立的中邮消金，近些年业绩处于快速增长中，在2021年一度爆发，利润大涨206%至12.29亿元，已逼近第三名马上消费13.8亿元的水平，但在2022年又大幅回落到5亿元以下。好的一面是，从资产规模和营收数据看，两家大行系消金公司与第一梯队相差不多，特别是资产规模，除了招联消金以1643亿元的规模一骑绝尘之外，中银消金、中邮消金与其他两家多年来一直处于胶着状态，差距不并不明显。 03 中银消金从线下模式转向融合中银消金在2010年6月成立于上海，目前注册资本为15.14亿元，在行业内仅排名第14位，但经过多年积累，2022年底其净资产已达到了85亿元。中国银行是中银消金的第一大股东，持股比例42.8%，其次是百联集团，持股22.07%，其他股东还有陆金发、中银信用卡（国际）、深圳博德创新、北京红杉盛远，持股比例分别13.44%、13.23%、5.81%、2.64%。中国银行和中银信用卡（国际）加总，共持有56.03%的股份，持股比例并不算特别高。第二大股东百联集团，可以为中银消金带来消费场景和用户资源。中银消金以线下模式为主，目前其官网展示的三款借款产品中，有两款需线下办理，最高额度均为20万元，其中新易贷-乐享贷是抵押消费贷产品。在2022年6月末，中银消金已设立了27家区域中心，业务覆盖全国约400个城市、900个县域。在消费金融快速发展的阶段，中银消金在2017年的净利润曾高达13.75亿元，但在2018年却下跌了60%，之后盈利一直未能达到2017年的高度。据界面新闻此前的报道，“中银消金前些年为了业务扩张管理较为粗放，前期风险积聚较多，2018年超过30亿元的坏账也是导致其业绩变脸的主要原因。”随着疫情等因素的影响和驱动，线下模式受到挑战，中银消金自2020年开始进行“二次创业”，加速向“线上线下融合，未来以线上为主”的业务发展模式转型。这一转型结果，也将成为中银消金能否重回第一梯队的关键。从2021年开始，中国银行的年报中将中银消金作为单独板块进行介绍，并特别强调了其线上化转型的量化进展。到2022年底，中银消金线上贷款余额占比52.24%，比上年末提升17.18个百分点。 04 中邮消金与母行营销协同中邮消金成立于2015年11月，总部在广州，目前注册资本30亿元，居行业内第八名。邮储银行为第一大股东，持股70.50%，第二大股东为星展银行，在刚接手了拉卡拉的股份后，持股比例升至16.667%，另外几家股东广东三正、渤海信托、广百股份、海印股份持股比例均低于5%。相比于中银消金，中邮消金母行的持股比例更高，具有更强的支持动力。邮储银行有近4万个网点，数量远高于其他国有大行，且分布非常下沉，因此，中邮消金与邮储银行、邮政集团的营销协同是其显著特点。比如，在邮储银行的2022年半年报中称，中邮消金在与邮储银行及邮政集团协同发展方面，不断取得新的突破。一是推进与邮储银行手机银行合作业务“邮你贷”的发展，通过智能电销、企微私域运营等方式，对存量用户进行运营维护，深挖手机银行“邮你贷”产能。二是大力推进邮政代理金融引荐营销，通过短信营销、新人礼及老带新活动等提升获客。三是加强与邮政速递物流板块协同和邮政集团电商板块联合运营，进一步深入推进协同发展，取得良好效果。当然，邮储银行引荐客户，作为回报，中邮消金通常按年日均贷款正常类余额的2%向母行支付引荐服务费。中邮消金的业务模式为线上线下结合，目前官网展示的4个产品均可手机办理，其中包括两款循环额度的贷款产品。据邮储银行2021年报中的数据，中邮消金建立起了以自营渠道为主、协同发展渠道和第三方合作渠道为辅的覆盖线上线下的立体化营销获客体系，一方面通过互联网渠道扩大客户服务范围，另一方面在16个省市设立了省级营销中心和线下直营网点，将消费金融业务进一步下沉。而对于中邮消金在2021年净利润大涨206%，但在2022年又大幅下降64%的剧烈波动，星图金融研究院的一项信息显示，可能与购买流量广告获客策略有关。2021年，中邮消金营销获客预算1.5亿元，主要是通过信息流、应用商店进行投放，推动当年利润大增，但这种方式获得的客户忠诚度低。2021年的中邮消金通过广告买客户的结果在2022年的经营指标中就显现出来，上半年，中邮消金净利润为1.91亿元，同比下降75.86%。中邮消金在2022年大幅降低获客费用，并通过用户模型实现高价值投放，提升获客质量。 05 第一梯队的特定密码实际上，招联消金、兴业消金和马上消费三家第一梯队公司，在五年前优势并不明显。那么，其持续成长到成功登顶，除了出色的业务能力外，是否还有一些机制和模式等特定因素呢？在三家公司中，招联消金的优势最为明显。招联成立于2015年，背靠招商银行和中国联通两大巨头，兼具资金和流量优势，业务模式以线上为主。招联的两家股东持股比例相同，使得其自身独立性更强，并且自2021年已经启动IPO研究工作，激励性更好。另外，在业务驱动上，招联更依赖资产规模的扩张，2022年底1643亿元的总资产比兴业和马上要高出一倍以上。兴业消金成立于2014年底，是线下模式的代表，平均贷款金额在10万元以上，并正逐步孵化线上业务。兴业消金特别注重与大股东兴业银行（持股66%）的协同共促，由于其以线下服务个体工商户、自雇人士的特点，更利于引导长尾客户融入集团综合金融服务体系，并进一步成长为集团的零售客户。马上消费也成立于2015年，比招联稍晚。马上消费是行业中为数不多的产业系公司，第一大股东为重庆百货，持股31.06%，第二大股东中关村科金持股29.51%，另外两家主要股东物美科技和重庆银行持股17.26%和15.53%。由此可见，马上消费的股东持股比较均衡，有利于给公司更多授权，而第二大股东实控人为马上消费董事长赵国庆，股权激励更为充分。马上消费的IPO进程也更早，在2020年，其上市申请就获得了重庆银保监局的原则同意。马上的业务以线上为主，并尤为重视数字技术的赋能。 06 结语：以市场化机制驱动潜能如上所述，居于头部的消金公司，每家都有自身的基因和资源禀赋，但需要以市场化的激励机制将其激活，找到适合自身的模式而构筑起不同的核心竞争力。消费金融行业经过十多年的发展，银行系、互联网巨头系和产业系的多元生态已经聚齐，行业起步阶段也逐渐完成，稳健和更重质量的发展阶段已到来。第一梯队的争夺，是头部消金公司抢占市场份额，也是建立行业标准的过程。如今，股份行系和产业系暂时领先，以蚂蚁消金为代表的互联网系也飞快崛起，接下来，是该期待一下国有大行系了。本文基于公开资料撰写，仅作为信息交流之用，不构成任何投资建议。欢迎分享，留言交流。转载请注明出处。特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报#消费金融#建信金融查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

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中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）成立于2015年11月，总部设在广州，经中国银行保险监督管理委员会批准成立，由中国邮政储蓄银行等7家中外知名企业发起成立，是一家为我国居民个人提供全方位消费金融服务的全国性金融机构。中邮消费金融在全国16个省（市）设立省级营销中心，普惠金融服务遍及全国。2018年，中邮消费金融注册资本增至30亿元。

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中邮消金怎么了？上半年净利润骤降76%，客户投诉也不少_新浪金融研究院_新浪财经_新浪网

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中邮消金怎么了？上半年净利润骤降76%，客户投诉也不少

2022-09-13 17:55:58

作者：金融研究院

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　　近期，邮储银行发布了2022上半年报告，其旗下子公司中邮消费金融有限公司（以下简称为“中邮消金”）的业绩情况也“浮出水面”。

　　今年上半年，中邮消金营业收入为29.43亿元，同比增长18.34%；净利润为1.91亿元，同比下滑75.85%；总资产435.14亿元，较上年末下降2.04%；净资产为51.35亿元，较上年末增加3.84%。

　　值得注意的是，在已披露上半年净利情况的22家消金公司中，有6家净利润增速为负增长，其中，中邮消金为净利降幅榜第三位。

　　上半年净利润骤降76% 营业收入增速有所放缓

注：新浪金融研究院根据年报整理

　　中邮消金成立于2015年11月，注册资本为30亿元人民币，邮储银行为其第一大股东，持股70.5%，林茂新为该公司董事长。

　　营业收入方面，2019年至2022年上半年，中邮消金分别实现营业收入37.25亿元、48.63亿元、56.86亿元、29.43亿元，分别同比增长78.23%、30.55%、16.92%、18.34%，增速有所放缓。

　　净利润方面，2018年至2021年，中邮消金分别实现净利润2.03亿元、3.49亿元、4.02亿元、12.29亿元，分别同比增长199.63%、71.92%、15.19%、205.72%。

　　值得注意的是，今年上半年，中邮消金净利润仅为1.91亿元，同比下滑75.85%，该数据是自2018年以来，净利润增速首次出现负增长的情况。

　　与此同时，在已披露上半年净利情况的22家消金公司中，有6家净利润增速为负增长，其中，中邮消金在净利降幅榜中排名第三。

　　谈及消费金融行业净利润下滑的原因，上海金融与发展实验室主任曾刚表示：“一是消金行业规模扩张遇到瓶颈，二是银行信贷利率持续下行，对消金行业产品定价也形成了一定影响。”

　　此外，在中邮消金净利润大跌的同时，其资产规模也有所下降。今年上半年，中邮消金总资产为435.14亿元，较上年末下降2.04%；净资产为51.35亿元，较上年末增加3.84%。

　　不良率连续三年超过2.3%，消金领域通过降低产品利率扩大需求

注：新浪金融研究院根据年报整理

　　从资产质量情况看，中邮消金2019年至2021年不良贷款率分别为3.33%、2.83%、2.31%，拨备覆盖率189.73%、221.05%、300.23%。其中，去年不良率较上年同期有所下降，但仍维持在行业高位。

　　值得注意的是，今年上半年，中邮消金的大股东邮储银行不良贷款率为0.83%，较上年末上涨0.01个百分点。

　　今年以来，中邮消金已发布三次自营贷款业务定价及收费项目公告。其中，第三次修订公告显示，循环额度类产品年利率区间为7.2%-23.6%，今年首次发布及第二次修订时均为10.8%-23.76%；非循环（一次性）额度类产品年利率区间为7.2%-23.76%，今年首次发布时为14.04%-23.76%。

　　谈及消费金融行业贷款产品利率调降问题，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示：“调降贷款产品利率，一方面是为了响应政策、降低利率、促进消费，另一方面也是因为消费金融领域竞争激励，通过降低利率来扩大需求。无论是出于哪种因素，这些举措都客观上压低了消费金融机构的利润率。”

　　另外，邮储银行2022半年报提及，在经济下行压力加大、疫情持续影响的不利情况下，公司持续压降利率。另外，上半年，中邮消金新发放贷款综合定价同比下降1.41个百分点。

　　中邮消金屡遭客户投诉，涉及暴力催收、信息泄露等

　　除了自身业绩承压外，中邮消金也屡次遭到客户投诉。截至目前，在黑猫投诉【投诉入口】平台有关“中邮消费金融”的投诉量累计达到6823条。其中，仅今年以来的投诉量已高达2516条，被投诉问题主要涉及暴力催收、客户信息泄露、高额利息等。

　　“中邮消金违法泄露本人信息给第三方催收，对本人进行电话轰炸骚扰，第三方催收未经过本人同意，直接上门催收。”投诉人在黑猫投诉平台上投诉表示。

　　此外，也有投诉人在黑猫投诉平台称：“我在中邮消费金融逾期，每天很多催收打到家里，而且态度恶劣，我主动联系中邮消费金融客服协商分期事宜，有利息也没事，可是客服不予理睬。”

　　今年8月，银保监会发布的《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》指出，消费金融公司要下大力气解决误导宣传、质价不符、违规收费、暴力催收等问题，将投诉处理“事后解决”向“事前预防、事中控制、事后解决”全流程转型。

　　此前，银保监会曾发布《消费金融公司监管评级办法（试行）》，消费金融公司将被评级为5个等级，评级结果数值越大表明机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

　　“《办法》较为重视公司治理与内控、风险管理、资本管理，合计权重占比达到75%，将引导各家消金公司持续规范公司治理、提高风险控制水平，行业将迎来规范化发展阶段。”东方金诚金融业务部副总经理李茜表示。

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责任编辑：李琳琳

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中邮消费金融2022年净利4.43亿元同比大降64% 中邮理财净利增4%

2023年03月31日 23:50

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金融虎讯 3月31日消息，中国邮政储蓄银行公布2022年年报披露了主要控股子公司中邮消费金融有限公司和中邮理财有限责任公司的经营情况。年报显示，2022年，中邮消费金融实现营业收入60.48亿元，较2021年的56.86亿元同比增长6%；实现净利润4.43亿元，较2021年的12.29亿元同比下降64%；截至报告期末，总资产495.53亿元，较上年末的444.22亿元同比增长11.6%，净资产53.87亿元。据金融虎网了解，2022年上半年，中邮消费金融实现营业收入29.43亿元，实现净利润1.91亿元较上年同期同比下降75.9%；中邮理财实现营业收入10.19亿元，实现净利润6.71亿元同比增长50%。由此推算，2022年下半年，中邮消费金融营收为22.95亿元，环比下降22%；净利润为2.52亿元，环比增长32%。公开资料显示，中邮消费金融有限公司成立于2015年11月19日，注册资本人民币30亿元，邮储银行持股70.50%。公司经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；资产证券化业务；银行业监管机构批准的其他业务。从历史业绩来看，2017年，中邮消费金融净利润为0.68亿元；2018年，净利润2.03亿元，同比增长199%；2019年，中邮消费金融实现营业收入37.25亿元，实现净利润3.49亿元同比增长72%；2020年，中邮消费金融实现营业收入48.63亿元同比增长31%，实现净利润4.02亿元同比增长15%。2021年，中邮消费金融实现营收56.86亿元，同比增长17%；净利润12.29亿元，同比增长206%。通过上述数据可以看出，在2022年，中邮消费金融的营收和利润增速明显放缓，其净利润更是在近五年来首次出现同比大降。今年3月，中邮消费金融董事长王晓敏在接受媒体采访时透露，中邮消费金融的金融客户数已超过7000万，累计发放贷款近5000亿元。他认为，近年来监管部门在持牌经营、利率压降、征信合规、消费者权益保护等方面做出规范性要求，短期内金融机构在经营方面可能会面临一定的挑战，长期来看，金融市场竞争环境更加公平，合规经营机构将迎来更大的发展空间。王晓敏是中邮消金自成立以来的第二任董事长。2022年1月，中邮消金官网发布公告称，根据公司董事会决议，由王晓敏总经理代为履行该公司法定代表人职责。当时，中邮消费金融的原董事长、法人林茂新任期已满，正式辞去董事长职务。3月6日，中邮消费金融发生工商变更，董事高管名单出现调整。企查查APP显示，林茂新正式退出董事长一职，董事兼总经理王晓敏变更为董事长、经理。李乃钦退出董事，新增卢锐为独立董事、许俊义为董事。同时，洪乐从监事变更为职工监事。金融虎网当时注意到，3月1日，林茂新卸任法人，由王晓敏接任。另值一提的是，今年3月1日，中邮消费金融发布2022年客户投诉及处理情况信息披露公告显示，2022全年共处理5070单客户投诉，较2021年的4451单投诉量同比增长14%。投诉业务均为贷款服务，投诉类型以贷后管理类、服务提升类、业务政策类为主。按照地区分类统计，投诉客户所在地区数量排名靠前的分别是河南、江西、广东、山东。中邮消费金融表示，后续公司将继续做好客户服务与投诉处理相关工作，深化科技赋能，提高客户服务水平，为客户提供更优质的产品和服务。中邮消费金融持续推进业务转型邮储银行在年报中提到，2022年，中邮消费金融累计为3万名客户提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解等金融纾困服务，其中减免息费约8,489万元。持续降低产品利率，贷款综合定价较上年度下降1.55个百分点，进一步贯彻落实普惠金融政策，提高消费金融的可获得性。策划并发布“理性消费” “消费者权益保护”等主题短视频68条，抖音号点赞累计超30万次，视频号点赞累计10万次。建立消费者接待日机制，由公司管理层定期接待消费者，畅通客户咨诉渠道，提高纠纷化解能力，切实保障消费者合法权益。持续推进业务转型。中邮消费金融根据市场形势变化，及时调整风险策略。一是加强渠道结构调整，加大自营线下业务拓展。线下渠道的突破，有力地推进了公司线上线下双轮驱动一体化发展战略落地，成为公司新的业务增长点。二是加大力度拓展高价值客群。中邮消费金融集中资源加强拓展高价值客群，通过“场景+数据”的模式进行业务拓展，保障业务发展质量。三是稳步推进利率下调。中邮消费金融根据监管指导要求，持续降低产品利率，让利消费者，进一步践行普惠金融，取得了较好的效果。不断完善风控体系。一是紧盯内外部经济环境变化，持续开展风险预警监测，加强信用风险防控和反欺诈风险能力建设。二是持续优化风险策略体系。优化风控规则，重构客户分群、产品准入、额度及提现策略，助力获客转化。三是提升风险模型有效性。累计开发37个模型、8个客制化评分，模型KS值同比提升11%。引入9个外部信用评分，衍生变量达到7,000枚，标签图书馆标签360枚，有效提升了风险识别能力。全面推进数字化转型。中邮消费金融全面推进数字化转型，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。一是赋能业务前端，升级渠道平台，支持引流渠道和腰部平台标准化对接、广告投放效果追踪与监控。二是推进数据中台能力建设，实现数据实时采集更新，搭建特征计算、标签计算引擎，进一步完善标签图书馆、变量管理和策略分析平台，全面提升数据中台“采、存、算、用、管”能力。三是加强信息安全管理，保障系统稳定运行。探索及试点混合云技术，构建运维数据底座，设计运维业务架构和数据模型。开展ISO27001信息安全管理体系认证，实现网络安全“零事故”目标。中邮理财年内压降规模超千亿现金管理类产品完成整改邮储银行年报显示，2022年，中邮理财实现营业收入20.04亿元，实现净利润12.71亿元同比增长3.7%；资产总额122.63亿元，净资产117.25亿元。2021年，中邮理财净利润为12.25亿元。据金融虎网此前了解，2022年上半年，中邮理财实现营业收入10.19亿元，实现净利润6.71亿元同比增长50%。以此推算，2022年下半年，中邮理财营收为9.85亿元；净利润为6亿元。中邮理财有限责任公司成立于2019年12月18日，注册资本人民币80亿元，邮储银行持股100%。公司经营范围：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经中国银保监会批准的其他业务。邮储银行在年报中表示，2022年是资管新规正式实施的元年，中邮理财坚持高标定位，持续对标标杆公募基金和理财公司，构建高标准市场化体系。以系统观念整体推进产品转型、业务重塑、体制再造，以“稳增长、促改革、控风险、提能力，以高水平引领高质量发展”的经营方针完成了转型发展首要任务，实现理财业务规范化、专业化、市场化发展新局面。截至报告期末，在市场剧烈震荡、行业规模普遍大幅下滑的环境下实现净值型产品规模正增长，较上年末增加120.06亿元；产品总规模峰值近万亿，净值型产品规模峰值较上年末增长22.46% ；产品净值化率达93.93%，较上年末增长超10个百分点，增幅排名行业前列；老产品年内压降规模超千亿，现金管理类产品完成整改，顺利达到监管要求。2022年，邮储银行实现归属于银行股东的净利润852.24亿元，同比增长11.89% ；实现净利润853.55亿元，同比增加88.23亿元，增长11.53%。实现营业收入3,349.56亿元，同比增长5.08%，其中，实现利息净收入2,735.93亿元，同比增长1.56% ；实现手续费及佣金净收入284.34亿元，同比增长29.20%。加权平均净资产收益率11.89%，同比提高0.03个百分点；每股收益0.85元，同比增加0.07元。截至报告期末，邮储银行资产总额突破14万亿元，达140,672.82亿元，较上年末增长11.75% ；其中，客户贷款总额72,104.33亿元，较上年末增长11.72%。负债总额132,414.68亿元，较上年末增长12.29% ；其中，客户存款总额127,144.85亿元，较上年末增长11.98%，主要是一年期及以下存款增长带动。（金辉）

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背靠邮储银行3亿手机用户中邮消金的增长策略你学不会

2021年07月01日 11:49

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　　原标题：背靠邮储银行3亿手机用户，中邮消金的增长策略你学不会

　　来源：消金界

　　近日，一向“低调”的中邮消金引发业内关注。

　　公开数字显示，2021年1-4月，中邮消费金融实现营收16.33亿元，净利润5.72亿元，前4个月的净利润已经超过了去年全年。

　　一位接近邮储银行的人士向消金界透露，目前银行全面向中邮消金放开了微信银行、手机银行、CRM营销以及短信营销等入口。此外，邮储银行杭州等地方分行和消金也达成全面合作。

　　消金界发现，邮储银行APP一直为中邮消金的产品引流，但此前由于“条款隐晦”“没有注明实际年化利率”等，被不少用户诟病。当下，消金公司的发展已被明确纳入银行的大零售战略之中，不管在产品架构还是具体条款上，都有了新的变化。

　　中邮消金正是在这样的背景下，发展进入了快车道。

　　背靠3亿手机用户

　　邮储银行零售转型正提速

　　最近中国邮政占据了热搜排行榜。继成立奶茶店之后，中国邮政宣布将全面提速，在全国1000多个城市实现运邮次日达。

　　消金界了解到，同样隶属中国邮政旗下的中邮消金，近期业绩也实现了“全面提速”。

　　6月14日，海印股份发布公告称，公司拟通过公开挂牌方式转让所持有的中邮消费金融公司1.1667%股权，同时披露了其业绩情况。

　　2021年1-4月，中邮消费金融实现营收16.33亿元，净利润5.72亿元。截至2021年4月，中邮消费金融总资产332.70亿元，净资产42.88亿元。

　　前4个月的净利润竟然超过了去年全年，这一数字引发业内关注。

　　多位接近中邮消金内部的人士表示，如此快速的增长，主要来自于大股东邮储银行的大力支持。尤其今年以来，股东方更是加大了支持力度。

　　而另一位接近邮储银行的人士则向消金界表示，目前银行全面向中邮消金放开了微信银行、手机银行、CRM营销以及短信营销等入口。

　　此外，邮储银行杭州等地方分行和消金也达成全面合作，具体说来，面向的则是邮储银行的存量用户以及更加下沉的用户，柜员会转而推销消金的产品。

　　消金界发现，在主推信贷产品上，目前邮储银行的线上产品主要有邮储花呗、E捷贷、网贷通、小微易贷、邮你贷等产品。在经营策略上，二者实现了错位经营，联动发展。

　　此前邮储银行APP一直为中邮消金的产品引流，但此前由于“条款隐晦”“没有注明实际年化利率”等，被不少用户认为是银行的产品而饱受诟病。如今“邮你贷”已经明确标注“由中邮消费金融公司提供”。

　　值得一提的是，邮储银行在2020年报提到，加速“新零售”转型，打造“现代化一流大型零售银行”是该行未来的重要战略目标。

　　此外，日前邮储银行刚刚迎来新任行长，继任者正是招商银行“零售老将”刘建军。从方方面面来看，2021年都是邮储银行实行“零售银行战略”的转型关键之年。

　　另一方面，早在2020年5月，中邮消金总经理王晓敏就曾公开表示，总行已经把中邮消费金融纳入到整个大零售里，现在从客户分层、产品互补、渠道联动方面持续推进，这也会成为公司接下来业务发展的一个重要着力点。

　　累计放款超2000万元

　　 “邮你贷”贡献公司核心利润

　　公开数字显示，公开资料显示，中邮消金2020年实现营收48.63亿元，净利润为4.02亿元，同比增长15.17%。2020年，中邮消金总资产为340.05亿元，净资产为38.36亿元。

　　截至2020年11月末，中邮消金注册用户数超4500万，累计放款突破2000亿元，贷款余额近330亿元。多位接近中邮消金的内部人士则表示，其贷余早已超过了400亿元。

　　在业务模式上，中邮消金采用线上线下融合、以线上为主的模式。

　　消金界了解到，在线上，中邮消金此前主要合作了京东数科、中国移动、VIVO、唯品花等机构；线下“邮你贷”目前限于广东、江西、湖南等指定线下进件点。

　　在产品架构上，此前中邮消费金融主要有“邮你贷”、“邮你购”、“邮你花”三大产品体系。其中，“邮你贷”为无抵押信贷产品，包含循环贷、极速贷、业主贷等产品；“邮你购”为分期商城；“邮你花”为场景消费类贷款产品。

　　今年年初，中邮消金关闭了年化利率最高的“邮你花”，但是当前贡献公司利润最多的，还属依托邮储银行迅速起量的“邮你贷”。

　　不得不说，拥有银行背景的消费金融公司有很多，但是像邮储银行这样全力支持子公司发展的情况却不多见。

　　背靠银行好乘凉，对消金公司来说，流量就是天然的优势。

　　财报显示，截至2021年一季度末，邮储银行实现贷款余额5.99万亿元，较上年末增加2724.90亿元，增长4.77%，存贷比55.35%，较上年末提升0.16个百分点；个人贷款贡献了近70%的贷款增量，占比达到57.48%，较上年末提升0.56个百分点。

　　此外，截至2020年末，邮储银行服务个人客户6.22亿户，其中手机银行客户规模达到2.99亿户，占比近一半；月活跃客户规模（MAU）突破4000万。

　　同比看来，截至2020年末，招商银行掌上生活App累计用户数1.10亿户。报告期内，掌上生活App日活跃用户数峰值813.55万户，期末月活跃用户数4603.17万户。

　　消金界了解到，招联金融成立初期，就是依托股东方资源实现快速发展。作为股东之一的招商银行信用卡APP“掌上生活”为招联“好期贷”提供了流量入口。而邮储银行手机银行的用户数量甚至高于“掌上生活”，这显然为中邮消金的发展提供了强大动力。

　　此外，截至2020年末，邮储银行共有营业网点39631个，其中代理网点31763个，占比80.15% ；代理网点中位于县以下区域的有17503个，占比55.10%。这样深厚的网点基础，未来有利于消金公司通过邮储银行网点优势，将服务触点快速延伸。

　　对于银行系消费金融公司来说，最大的困境之一就是“没有银行的命，却犯了银行的病”，尤其股东背景是一些中小银行的，在获客、风控和用户体验上并不占优势。此外，很多时候由于母行的战略布局并不清晰，消金公司和母行之间很多时候又存在着竞争关系。

　　未来，银行系消金公司要想实现突围，首先要和母行保持错位经营，二者形成差异化的发展策略。

　　当然，最重要的，即便前期获得了流量支持，未来的转化留存，以及创造良好的用户体验，不管对银行还有消金公司来说，都还有很长一段路要走。

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责任编辑：陈嘉辉

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